閱讀本書，可以學到什麼 ：
1.了解財務自由的目的，重新思考錢與時間的價值
2.傳統退休模式的侷限性
3.退休需要的錢，比你想的更少
4.財務自由的策略
財務自由的目的不在於退休，而是掌握自己的時間，創造一個你熱愛的人生。
作者是誰
葛蘭．薩巴帝爾(Grant Sabatier)在24歲失業，領悟到「領一輩子死薪水，也不一定能退休」後，開始利用正職作為跳板，提高儲蓄率並善用投資，在30歲達成財務自由。
書中引用研究、數據及計算方式，在此不贅述，單純分享我在書中讀到的概念：
改變對錢的認知：錢就是自由
對作者而言，金錢的價值不僅在作為貨幣的購買力，而是能夠買回人生自主權的籌碼。金錢是人類創造用於交換價值的工具，能夠透過提供勞力、販售商品、投資而增長，本質上是無限的，但時間是無限的，且具備不可逆性，二、三十歲的時光一旦結束，再也無法回復，因此時間相較於金錢，更為珍貴。
如果同意作者的觀點，或許能以全新的視角看待退休。
重新定義退休，點出傳統退休制度的侷限
作者指出殘酷的事實：即便耗費人生的精華時間在辦公室度過，也不能保證退休後衣食無虞。
原因在於，傳統制度的退休制度將重點放在以長時間的勞力換取金錢，並將部分比例的金錢累積作為退休金。
然而，因為通膨的緣故，金錢的購買力將隨時間下降，現在計算的退休金數額，到真正退休時，實際上的購買力與現在並不相同。導致多數依循傳統退休方式的人，到了六十歲仍然為了錢擔憂，而遲遲無法過上理想的退休生活。
另一方面，因為不曾思考退休後的生活，真的退休後反而不知道該做什麼。
退休需要的錢，比你想的更少
如果用銀行提供的退休試算表計算退休時需要的錢，往往算出一個高得讓人絕望的數字，因此對大多數人而言，提早退休在現實上不可能做到。
但作者用親身經驗證明，退休需要的錢，比你想的更少。
書中提到，一般的退休試算表計算的金額不能反映各種狀況，因為理財規劃公司假設人們在六十或七十幾歲退休，未考慮提早退休的可能性。
另一方面，他們假設金錢的購買力隨著通膨持續下降，但事實上，人們有很多方法能夠避開通貨膨脹，例如搬到物價較低的城市或國家居住。
最後，這些試算推定「退休時擁有的錢」等於「退休後唯一可以花取的錢」，也就是沒有考慮到投資帳戶可能繼續成長。
實際上，只要退休投資帳戶的本金還在，且維持低提領率，投資總價值在未來還是有持續成長的可能性。
這一切的推演，是建立在時間這個基礎上，所以作者才會說，越年輕的時候退休，需要的錢越少。
如果在三十歲退休，能將資產投入市場以享受時間帶來的複利效果，三十歲的人依然有足夠的體力從事別的工作或創業，一旦有穩定的現金流，不僅能降低提領率，甚至有可能將多出來的收入用於挹注投資帳戶。
運用4%法則，讓錢用不完
書中提到著名的4%法則， 也就是依據資產配置及提領率，計算退休後三十年內錢是否夠用。
「三十年」是依研究當時美國人平均退休年齡、預期壽命，估算退休後需要用錢的時間最多約三十年。
根據研究結果，以資產組合股票佔75%及債券佔25%，保持每年4%的提領率計算，必須存到每年預期開銷的25倍，才夠支付退休後的生活費。
但這個研究的問題只適用於三十年的週期，如果在三十歲退休，這筆錢也只夠用到六十歲。
我們可以怎樣讓錢用不完？
作者提出五個方法 ：
1.存下預期開支出25倍倍以上的錢
2.延遲提領投資報酬的時間
3.在接近退休前，準備一筆足夠一年開支的緊急預備金
4.開始提領投資報酬後，盡量降低開銷
5.盡量不要動用本金。
這些策略的共同概念是：盡量減少投資帳戶的提領率，並且盡量在不消耗本金的前提下進行提領。
唯有維持低提領率，才能確保投資帳戶產生足以支應生活開支的報酬，維持投資帳戶的永續性。
儲蓄、投資、複利缺一不可
為了累積足夠的退休資產，充沛的本金和複利是資產成長的關鍵，本金數額越高，複利的效果就越明顯。
提早退休的優勢在於有長遠的時間善用複利效果。
為了擴大本金，作者認為應該提高儲蓄率，並尋找賺錢機會，金錢在本質上是無限的，可透過創造收入來源不斷提高，然而減少開銷卻有侷限性，不論如何節省，總是有基本且必要支出的費用，因此與其將開銷降低至極致，不如積極尋找賺錢機會。
財務自由的最後一塊拼圖，是儘早將賺到的錢用於投資，盡可能把握用錢創造複利的機會，現在投入市場的每一塊錢，在未來都將具備更高的價值，也是在為未來的自己創造被動收入。
心得
閱讀之前，我已經將財務自由作為目標，但對於如何達成並沒有具體的步驟，這本書清楚描繪達成財務自由的地圖，提供計算財務自由的數字、個人與財務自由的距離、釐清目前處於財務自由的哪個階段。
我為什麼想要財務自由
做一個平凡的上班族，享受生活小確幸，這樣的生活沒有不好。但我在一次次的旅行中，發現生活有多種不同的樣貌，現在的生活模式不能滿足我探索未知的好奇心，再加上正職工作日益繁重，似乎無法一路順遂的做這份工作到六十幾歲。
人的生命短暫，現實不可預測，把握當下，是我追求財務自由的初衷，我不想在年老時，回首過往，發現自己將人生最寶貴的年歲全用在沒有興趣的工作上。
我目前在財務自由的哪個階段
作者在書中引用已達成財務自由、提早退休的案例，都擁有龐大的本金，這些人將本金做好股票與債券資產配置，並從事自己有興趣的工作。由此可見， 在財務自由的策略中，「本金」所佔比重是最高的，許多財經youtuber也曾提到「以10萬美元作為第一桶金」的策略，只有在充沛本金的前提下，資產才會呈現指數型成長。
我目前在儲蓄第一桶金的階段，目標股票與債券比例為八比二，也就是將每月收入固定比例持續投入市場，將本金數額衝至十萬美元，並維持八比二的股債配置比例。
收入部分，目標儲蓄每月薪資的70%，如果支出能降低，或許能提高儲蓄率。從事兼職是我目前還在努力的部分，雖然擔任線上語言教師，但上班時間佔據一天的比例太高，能開設課程的時段太少，能提高的收入有限，目前還在尋找提高收入的兼職。
總之，這本書鼓舞我繼續往目標前進，也擴充我對於財務自由的認知，我覺得對於在實行財務自由計畫的人而言，能提供更清晰的輪廓和策略。